簡介：據理解，覆蓋范圍和確保能力逐步提高的農業保險，在充分發揮救災減損起到的同時，仍不存在低確保與較低設施、業務量激增與接續能力很弱、市場化競爭與大災風險無以集中等對立。業內建議，針對有所不同性質農產品強化各級財政補貼的針對性，必要減少縣(市、區)和農民自付保險費分擔比例，以調動縣(市、區)地方政府和廣大農戶投保積極性。提升保險公司基層接續能力，在充份論證基礎上引進競爭，增進農業保險有序、身體健康發展，縮放國家支農惠農政策效應。農險起到突顯但面對多重挑戰今年安徽省樅陽縣湯溝鎮共贏水稻栽種專業合作社不少農田遭到水災，但最后收益損失不過于多，因為社里2800多畝地中有1900多畝都買了保險。

“尤其是絕收的那400畝地都在保險內，社員心里泊了一口氣。”理事長吳葉勝說道，保險公司早已勘查了，不會補回一部分損失。

今年收益認同不會較少一些，但不影響明年生產，“謀求明年所有農田都上保險”。像吳葉勝一樣在大災之年從農業保險獲益的農戶不是個案。在今年南方洪水災區，安徽、湖南、江西等地農業保險出了政府和農民之間救災減損的最重要屏障，時逢災去找保險于是以漸漸淪為廣大農民共識。

農險救災減損起到的充分發揮，一方面在于覆蓋面漸漸不斷擴大，另一方面歸功于確保能力逐步提高。在東北一些縣市，一畝水稻的最低確保已約1000元，基本超過生產成本，南方部分省份的小麥保險確保也在逐步提高。

此外，在農業保險發揮作用過程中，財政資金杠桿作用突顯。以黑龍江為事例，2015年中央和省級財政共計在這里投放農業保險保險費補貼大約21億元，為農戶獲取風險確保660億元左右，財政補貼資金縮放效應32倍。今年省財政還專門拿走1億元，為28個貧困縣積極開展巨災指數保險。不僅黑龍江，在發展政策性農險過程中，安徽、江西等地的財政杠桿作用也愈發突顯。

近年來安徽農業保險呈現出快速增長態勢，補貼險種早已從最初的嚴重不足10余種減少到將近60種。江西省財政早已倒數十年增大對農業保險的反對力度，保險費補貼支出從最初的1000萬元，快速增長到2015年的2.4億元。不過，隨著農民參保意識強化，農險業務量漸漸減少，確保水平逐步提高，地方財力嚴重不足、經辦公司承載能力很弱等不利因素淪為農險之后提標擴面的新挑戰。

地方財力嚴重不足無力設施各地調查期間，保險支付金額偏高淪為訪談農戶體現的主要問題，所持此觀點的占到73.3%。而另一方面，農業保險市場需求大的地區，往往地方財政更為脆弱，縣級補貼負擔過重的問題更為引人注目。廣東省信宜市東鎮鎮英地坡村村民吳盛龍早已飼了8年豬，今年飼了200多頭，其中母豬30多頭。前段時間被大水卷走了110多頭豬，將近兩百平方米的豬舍僅有被水淹了。

這次損失20萬元左右，但保險公司只支付了2萬元，繳的比例還是過于較少。“修復豬舍要350元一平方米，現在于是以發愁。”農業保險市場需求大的地區，往往財政更為脆弱，縣級補貼負擔過重的問題更為引人注目。在東北一些糧食主產市縣了解到，有的縣市財政收入才2億元，想之后提升對農業保險的設施“有心無力”。

江西等地一些干部講解，由于農險品種大幅度減少，基層政府尤其是農業大市、大縣的財政設施壓力也隨之減小，一定程度上影響了地方政府推展農業保險的積極性。地方政府因設施壓力缺乏積極性。

湖南省岳陽市君山區農業局副局長張厚武等地方干部講解，還包括蔬菜保險在內的一些新險種大都沒國家財政反對，由省級、縣級財政設施，對于不少農業大縣來說，財政壓力相當大。地方財力受限，不少縣市連傳統保險都設施參差，更加無力設施價格保險，“都是睡覺財政，粥還沒有喝啖，咋能就讓不吃饅頭”!當前，由于財力嚴重不足，一些地方政府早已欠薪保險公司保險費。東北一保險公司負責人講解，有的縣甚至倒數欠薪好幾年，嚴重影響保險公司積極性。

廣東一家保險公司有關負責人說道，有的地方欠薪該公司保險費的情況較為少見，往往是年初應交的保險費扯到年底給，下半年應交的保險費扯到第二年給。保險公司基層接續能力嚴重不足中國保險監督管理委員會安徽監管局在檢查中找到，一個基層縣支公司往往最多只有十幾個人，面臨以致于100多萬畝農作物的保險公司賠償任務，構建精細化管理是不現實的。中華牽頭財險公司安鄉支公司經理王世剛說道，公司在湖南省安鄉縣有10多個人，其中專門從事農業保險的只有5個人，“下幾天暴雨就有人報災，支公司這幾個人顯然看不過來，我們去不能看大戶，散戶由鄉鎮村協保員去做到，勘災要構建即時、僅有覆蓋面積，最少必須200人”。

在江西、廣東、黑龍江等地，基層接續能力嚴重不足問題普遍存在，潛在的風險和隱患不容忽視。黑龍江省一家農業保險公司負責人講解，由于3S技術應用于和影像系統上線，基層農險人員驗標、地號標示、影像資料存留工作量大，與目前的人員配備不存在一定的對立。一些地方的農險保險公司戶次意味著數量大，職均開銷戶數多，人手不足，業務管理不做到，甚至不存在合規風險隱患。

江西省南昌市農業局糧油處長楊閑冬說道，農業保險牽涉到千家萬戶，不存在點多、線寬、面廣等特點。保險經辦機構基層服務網絡與農業保險發展的形勢不相適應，無法能干地遵守主辦主體職責。

欺詐土地流轉協議、表格等資料屢見不鮮，為保險貪腐獲取便捷。市場需求條塊分割制約保險公司經營有保險公司體現，農險業務已倒數多年虧損，最重要原因就是覆蓋面積規模過于“吃不飽”。如何通過合理、有序的競爭增進農險身體健康發展已淪為當務之急。

中國保險監督管理委員會安徽監管局財產保險監管處負責人說道，保險經辦機構展開有助于競爭，不利于增進經辦機構提升服務水平和效率，這已淪為共識。但過于多也有利，特別是在農險發展初期，超過一定規模才不利于風險集中。

黑龍江省某保險公司負責人講解，該公司農險業務已倒數多年虧損，最重要原因就是覆蓋面積規模過于“吃不飽”。如何通過合理、有序競爭增進農險身體健康發展已淪為當務之急。廣東一家保險公司有關負責人說道，廣東能久母豬保險基本只有一家公司能做到，這是2007年國家開始試點能久母豬保險時，有關部門專門發文確認的，至今并未廢止，其他保險公司很難參予進來。

中國人民財產保險股份有限公司廣東分公司農村保險事業部負責人說道，公司從2007年開設能久母豬保險，總體經營仍正處于虧損狀態，公司目前已采取相應的風險管控措施加以應付，謀求超過盈虧均衡。廣東能久母豬總量受限，多家保險主體一起參予有可能造成無序競爭，更加有利于風險掌控，不會激化經營虧損，最后把這個市場做到扔了，有利于能久母豬業務持續身體健康發展。強化各級財政補貼的針對性針對當前農業保險領域不存在的三大對立和挑戰，部分地方干群建議，針對有所不同性質農產品強化各級財政補貼的針對性，提升保險公司基層接續能力，在充份論證基礎上引進競爭，增進農業保險有序、身體健康發展。

一是針對有所不同農產品屬性區別對待，逐步提高戰略性和地方性農業保險財政補貼層級。部分基層干部建議，可對農產品展開分類，例如糧食、油料、糖料列為國家戰略農產品類別，保險費補貼由國家財政分擔大部分，省級財政分擔小部分，減免市縣政府的財政設施。對大宗作物保險，各級財政都增大補貼力度，做應保盡健。

更進一步完備保險費補貼制度。人健財險黑龍江分公司農村保險事業部副總經理沈國良等人講解，黑龍江是農業大省，同時也是財政很弱省，省內大部分縣市區歸屬于“睡覺財政”，沒能力或無法分擔過多縣級財政保險費補貼，這是制約農業保險發展主要瓶頸。為此，他建議提升中央財政保險費補貼比例，減少縣(市、區)和農民自付保險費分擔比例，以調動縣(市、區)地方政府和廣大農戶投保積極性，縮放國家支農惠農政策效應。

二是提升保險公司基層服務體系建設的管理制度門檻，完善農險市場體系。中國保險監督管理委員會安徽監管局有關人士建議，將基層網絡體系作為經營農業保險的基礎性條件，引領保險公司強化基層服務體系建設，探尋解決問題農業保險“最后一公里”服務瓶頸，逐步提高保險公司的內控管理能力，還包括人力物力投放。三是完備基層保險協辦員制度，保證農業保險基層服務體系的完善。

一些地方干部建議，在具體單位農田內保險公司經辦人員數量和主辦能力同時，完備基層協辦員備案制度。并具體資金待遇和責任拒絕，權責統一，保證遇上災情勘查賠償時，協辦員需要嚴肅輔助積極開展保險業務。經常出現問題嚴苛追責。

四是在充份論證和精算師基礎上，前進農業保險市場化競爭。中國保險監督管理委員會黑龍江監管局財產保險監管處長劉銀剛等專家建議，在市場有市場需求、管理跟得上、風險可防控的前提下，大力穩健引入市場主體，逐步完善市場競爭機制，喚起市場活力、提高市場效率。探尋在條件成熟的地區更進一步深化市場競爭，分險種、分區域引進多家經營主體，使農業保險主體有序競爭身體健康發展。

五是創建客戶信息分享機制。一些保險專家建議，融合農村土地經營權確權注冊試點和農村“兩權”抵押貸款試點等涉及工作，將農業保險數據、土地確權注冊數據以及聯合報數據構建信息分享，充分發揮涉及政策之間的協同效應，從源頭上確實構建保險公司數據的精細化。專家指出，構建保險公司與涉農機構分享農戶及農民專業合作社資料信息，完善農村客戶信息分享平臺，使經辦公司需要多渠道理解掌控客戶信息，對投保客戶信息真實性展開校驗，可增加違規經營不道德的再次發生。

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