從國外的發展路徑看，大型互相保險公司向股份公司轉型或許是一種理性的自由選擇。當然，這也從相反解釋互相保險有可能更加適合于規模較小的保險公司。同時，互相保險蓬勃發展的時期集中于經濟發展的初期。期間，社會保障體系仍未完善，互相保險以其便宜的價格奪得了客戶。

那么，發展大型的全國性的互相保險否沒前途？在我國經濟發展程度比較領先的中西部地區，互相保險否更加有施展空間？此外，《每日經濟新聞》記者注意到，預示著“互聯網+”浪潮的蓬勃發展，一些的組織和個人開始通過互聯網渠道發動正式成立互相保險的組織，這種模式創意又將對互相保險的發展構成怎樣的影響？帶著上述疑惑，記者展開了了解的探訪調研。“互聯網+”縉紳仍未獲批從各國法律來看，“互相保險公司”主要是在《保險法》中明確提出的概念，各國一般將規模較小的互相保險公司視作一種類同公司的社團法人，限于于股份公司的一般規定。20世紀以來，各國廣泛創建的保險監管機制特別強調保險機構的償付能力的維持，對公司的保險費收益、用于與分配產生了諸多容許，這些監管措施一般來說同時限于于互相制與股份制的保險公司。

而在我國，此前仍然沒針對互相保險的專門監管規定。直到2014年5月，保監會才實施了《互相保險的組織管理暫行辦法（印發稿）》。

今年初，《互相保險的組織監管全面推行辦法》（以下全稱《全面推行辦法》）月實施，互相保險被劃入規范化監管。回應，大城經濟貿易大學保險系教授庹國柱在拒絕接受《每日經濟新聞》記者專訪時認為：“互相保險的組織監管規則的實施，可非常豐富保險的組織形式，為新的保險的組織成立、運營獲取法律依據，對利益相關者來說具備十分根本性的意義。”值得一提的是，在上述政策落地后，業界引發了一波籌備“互聯網+”互相保險公司的熱潮。

記者注意到，還包括在業界早已取得普遍注目的“e互惠”、“必互保險”等平臺在內，多家具有“互惠”、“互相”字樣的互相保險的組織正在大力籌劃之中。回應，江泰保險經紀公司農林風險部總經理郭永利告訴他記者：“《全面推行辦法》實施的目的是創建農民的互相保險機制、發展農民的互相保險的組織，為農民的互相保險建構合法的環境和不利的政策確保。并非當前傳得沸沸揚揚的互聯網互相保險公司，此類公司目前未取得保監會的國家發改委，是對政策不存在一定的曲解。

”首都經貿大學保險學教授朱俊生也對記者回應：“保監會在做到互相保險方案時的出發點，是基于國內互相制保險公司、監管辦法的缺陷，對于互聯網類企業不會感興趣不出意料之中。”不過，他同時認為：“監管層未來可能會以一種更加對外開放的態度，在運作方式上（考慮到）互聯網的形態。

”經濟繁盛地區或先行盡管“互聯網+”互相保險能否成事還有待時間檢驗，但這并沒影響業界的熱情。4月20日，必互科技宣告發動中國第一家“互聯網+互相保險的組織”，通過壁虎互惠平臺全網征求創立會員。據其講解，召集令收到后僅有數小時，就征求到了1000名會員。

e互惠平臺信息則表明，從2014年7月月上線至今，該平臺總計注冊人數已多達32萬人，總計充值大約493萬元，總計互惠3人，總計互惠金額約120萬元。回應，朱俊生回應：“互聯網企業嘗試有所不同的的組織形態，轉變了保險行業的生態。個人指出這是一件好事—在給同業帶給更加多競爭的同時，也讓消費者有了更加多的自由選擇空間。

不過，互聯網類公司對于傳統的公司是挑戰者的角色，認同不會有贊成的聲音經常出現。”對于在經濟發展程度比較領先的中西部地區，特別是在是農村，互相保險否更加有施展空間的問題。

北京工商大學保險研究中心主任王緒瑾指出，“保險形式的多元化與保險市場需求的多元化有關，保險市場需求的多層次簡化與經濟發展的有所不同水平也是有關系的，還包括收益差距、人口快速增長等經濟快速增長的不平衡性。未來，在我國經濟更為繁盛的地區不會有股份制和互相制保險公司共存，而欠發達地區的互相保險公司不會比較較多。”朱俊生則認為：“如果非常簡單預測互相保險的組織在農村的下一步發展動向，個人以為，經濟更為繁盛的地區或先行創意發展互相保險。

因為越是經濟發展水平較高的地區，就越更容易經常出現土地流轉、希望的新型經濟主體（如家庭農場）等創意。同時，地方性互助社可通過與當地保險公司合作來集中風險，保險公司在向上發展的過程中成本也比較較低。”此外，值得一提的是，為培育互相保險這一新型市場主體，《全面推行辦法》設置了比較更為嚴格的準入條件。其中，一般互相保險的組織必須符合“有不高于1億元人民幣的初始運營資金”及“有不高于500個初始會員”等主要成立條件。

區域性、專業性互相保險的組織必須符合“有不高于1000萬元初始運營資金”和“有不高于100個初始會員”等主要成立條件。那么，國內發展大型互相保險公司（即《全面推行辦法》所說的一般互相保險的組織）否不會重演發達國家的“非互相化”進程呢？回應，王緒瑾認為：“股份公司和互相公司的互相轉化有其歷史原因，如上世紀80年代末90年代初還有股份公司互相簡化的趨勢，原因是可以防止保險萎縮、道德風險等益處；而上世紀末“非互相化”的背景是經濟全球化趨勢下，互相保險公司受到自身發展能力的容許。此后，股份制與互惠制多次互化，都是根據國際環境下的自身特點來要求的。

”有鑒于此，大型互相保險公司否一定會南北非互相化，無法一概而論。

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