摘取　要：近年來，中國經濟仍然保持高速快速增長，富足人群規模不斷擴大，為私人銀行業務的發展獲取了很好的基礎。私人銀行業務以可觀的利潤倍受是國際銀行業推崇，在歐美國家早已有幾百年的歷史。

我國私人銀行業務也不受國內銀行的推崇。本文從私人銀行業務概念應從，分析我國銀行發展私人銀行業務的必要性，重點闡釋了我國銀行積極開展私人銀行業務的策略自由選擇。

關鍵詞：私人銀行；發展策略；國有銀行； 必要性 　　一、 私人銀行業務概念 　　私人銀行業務是商業銀行在經營中按客戶對象區分出有的以個人或家庭為服務對象的業務范圍和市場，是對居民個人或家庭獲取的銀行及其他金融產品和金融服務的總稱。相對于雜貨業務，私人銀行業務歸屬于商業銀行的零售業務。

　　私人銀行業務在國外的發展有數了非常寬的歷史。20世紀80年代，隨著信用環境的大大變化，西方發達國家的商業銀行逐步將它們的經營發展策略改向私人銀行業務領域，寄托了大量人力、財力、物力研發低贏利產品的服務，以開立代付業務、銀行卡業務、保管箱業務、咨詢業務居多的中間業務很快興起。90年代以后，私人銀行業務在商業銀行的比重堪稱與日俱增，并淪為它們的主要贏利性業務。

　　二、我國銀行發展私人銀行業務的必要性 　　現代西方商業銀行與客戶的關系經歷了由20世紀70年代的以銀行居多，客戶對銀行的忠誠度很高，到80年代客戶的產品自由選擇機會減少，客戶仍然過度倚賴某一家銀行，銀行間的競爭顯著增大，最后到90年代之后的銀行開始改向以客戶為中心發展軌跡的變化過程。　　隨著2006年我國金融市場的對外開放，我國的銀行業于是以逐步帶入國際市場競爭的大環境。

四大國有銀行雄霸天下的格局早已超越，行業內的競爭日趨激烈。由于外資銀行在國內不有可能普遍成立網點，爭奪戰高端客戶是他們的當然之中選。

外資銀行幾年前就取得了經營三資企業業務的權力，很多客戶早已捉在手上。現在它們也想要爭奪戰中資大企業，但中資企業和政府以及國有銀行系統之間有過于多淵源，這塊資源并很差搶走。所以，高端個人客戶是外資銀行寄予厚望的突破口。

如何在這場白熱化的競爭中取得勝利，淪為最后的贏家？關鍵是要覓現有的高端個人顧客，維持現有高端個人顧客的穩定性。高端個人客戶作為銀行的顧客的最重要組成部分，對銀行的發展具有不可忽視的起到。

　　三、我國積極開展私人銀行業務策略 　　1、完善涉及法律政策和監管體系。強有力的法律確保，是私人銀行業身體健康發展的必要條件。國外私人銀行多年的較好發展，與國外完備的法律體系是造就的。

在我國，由于零售銀行業務尚且正處于跟上階段，政策遲緩，法律遺缺，造成零售銀行業務在操作者上經常出現了不少艱難，妨礙了其長時間發展；私人銀行業務發展則堪稱缺少法律規范，確保我國私人銀行業發展的法律體系和制度建設任重而道遠。　　2、培育高素質的合乎私人銀行業務必須的人才。

對我國的商業銀行來說，要積極開展私人銀行業務，最缺少的難道就是人才。人才的擠滿和培育是私人銀行首先要做到的事情，應當采行兩條腿走路的方式，一方面是銀行內部自身培育；另一方面從外部是引進人才，以填補本國市場上人力資源緊缺的弱點。除了高層次財經人員的培育，還應當側重對營銷人員、客戶經理的培育，因為積極開展私人銀行業務，其營銷模式、服務模式不同于做到傳統銀行業務時的模式。

　　3、前進商業銀行綜合化經營，為私人銀行業務獲取產品反對。積極開展私人銀行業務必需有大量合適市場需求的產品，而這對于還在實施分業經營的中國商業銀行來說是十分有利的。

因此要從以下幾點應從：一是減緩商業銀行綜合化經營試點，盡快構建綜合化經營。二是在現有的條件下，積極開展銀證合作、銀期合作、銀保合作、銀信合作。

三是大力展開產品創意，研發出有更多更好的金融產品符合積極開展私人銀行業務的必須。針對私人銀行差異化的分層服務反映在有所不同類型的產品設計中。

四是對現有產品展開評估定位，以貢獻度和發展前景為標準，出局領先業務和產品，扶植創利型和潛力型業務和產品，構成新的核心產品體系，從而不斷豐富私人銀行業務的內容。五是豎立業務和產品的特色品牌。通過產品品牌的建設，可以提升客戶的忠誠度和銀行的社會形象。　　4、根據我國的實際，定位客戶市場。

我國的商業銀行應當從我國的實際抵達，作好客戶的定位。要大力挖出低收益、高消費的個人客戶群體，使之淪為營銷活動的主要目標。對具備“低凈資產值的個人”客戶展開市場細分，對有所不同級別的客戶和有所不同的金融市場需求獲取個性化和差別化的服務。

　　5、改變理念，創意的組織架構。首先，各家商業銀行的管理層必需充份認識到減緩發展私人銀行業務的緊迫性和重要性，推崇捉“個人金融業務”，將大力發展私人銀行業務托上最重要工作日程。其次，私人銀行業務雖然歸屬于“個人金融業務”，但是也無法將其非常簡單地等同于居民儲蓄、消費信貸等一般性個人金融業務，要根據私人銀行業務的特點積極開展營銷和客戶管理。第三，商業銀行要根據自身的特點，自由選擇適合的的組織架構。

私人銀行業務涉及面甚廣、服務和營銷模式類似、專業性極強，我國商業銀行可以糅合花旗銀行、美洲銀行、渣打銀行等成立專門私人銀行部的形式，獨立國家積極開展私人銀行業務。　　6、改變傳統的營銷服務理念。

私人銀行業務在國內是全新的業務模式，一個新的業務能否被拒絕接受在相當大程度上各不相同營銷的勝敗。因此，私人銀行業務對營銷具有尤其的拒絕。　　7、建立健全和完備個人信用體系。

私人銀行業的積極開展必需要有扎實的個人信用基礎，建立健全全國統一的、完善的個人信用制度，構建信息服務分享是私人銀行業發展的最重要確保。目前主要有兩種信用模式，一類是歐洲實行的政府主導，牽頭個人模式；另一類是市場化的美國模式。根據我國的實際情況，使用歐洲模式或許更加合適，這是因為政府的推展起到在現今中國尤為重要，隨著運作的成熟期，可以逐步向市場化的企業經營模式過渡性。

全國統一的個人信用信息基礎數據庫于2006年1月月運營，2008年5月9日，中國人民銀行的聯合報服務中心在上海上海證券交易所，這標志著我國個人聯合報體系建設邁進了最重要一步。今后，人民銀行不應增大與有關部門的合作力度，謀求早日竣工還包括金融信息以及公積金、社會保障、法院、公用事業等全方位的個人信用信息數據庫，為我國金融業的發展創建一個較好的信用環境。

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